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周报|金融科技周报(12.22-12.29)

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宜信研究院与您一起快速纵览本周

行业大事件 · 重要监管政策 · 国际监管新闻

行业大事件


银行理财子公司批准设立


12月26日,银保监会正式批准中国建设银行、中国银行设立理财子公司申请。其他多家商业银行也正在抓紧开展申报理财子公司工作。12月2日,银保监会正式发布实施《商业银行理财子公司管理办法》,推动银行理财回归资管业务本源,培育和壮大机构投资者队伍,引导理财资金以合法、规范形式支持实体经济,投资金融市场。(中国银行保险监督管理委员会)


财通证券与蚂蚁金服达成全面战略合作


12月26日,财通证券与蚂蚁金服达成全面战略合作。据战略合作协议,财通证券将助力蚂蚁金服实现金融科技成果转化,推动其不断提升创新能力。依托全牌照经营优势,财通证券将输出专业金融服务能力,为蚂蚁金服用户提供研究支持、金融产品、投顾咨询等一揽子的综合金融服务蚂蚁金服将输出其互联网运营能力及金融科技能力,加速推进财通证券财富管理转型,助力财通证券构建线上零售业务的场景及生态,提升财通证券整体技术框架、大数据精准营销、人工智能投顾、大数据风控、智慧网点建设等方面的能力,增加客户黏性,提升留存率。财通证券全资子公司财通证券资管已与蚂蚁金服签署代销协议,大集合产品财慧道2号成为平台爆款产品,目前保有规模已超20亿元。(新浪财经)


重要监管政策


国家网信办发布《金融信息服务管理规定》


12月26日,国家互联网信息办公室公布《金融信息服务管理规定》。规定明确,金融信息服务是指向从事金融分析、金融交易、金融决策或者其他金融活动的用户提供可能影响金融市场的信息和/或者金融数据的服务。规定明确,金融信息服务提供者不得制作、复制、发布、传播下列内容的信息:散布虚假金融信息,危害国家金融安全以及社会稳定的;歪曲国家财政货币政策、金融管理政策,扰乱经济秩序、损害国家利益的;教唆他人商业欺诈或经济犯罪,造成社会影响的;虚构证券、基金、期货、外汇等金融市场事件或新闻的;宣传有关主管部门禁止的金融产品与服务的;法律、法规和规章禁止的其他内容。(国家互联网信息办公室)


中互金协会发布互联网非公开股权融资信披标准


12月25日,中国互联网金融协会发布《互联网金融 信息披露 互联网非公开股权融资》(T/NIFA 6-2018)团体标准。该标准规定了互联网非公开股权融资活动各参与方信息披露的基本原则、具体内容和要求。适用于中国互联网金融协会(以下简称协会)从事互联网非公开股权融资业务的会员单位,非会员单位的从业机构宜参照本标准开展信息披露。标准规定,信息披露内容应包括融资项目上线展示、认购期间、投后期间及退出期间各阶段的项目信息披露,以及融资方、从业机构、领投人、项目管理人、投资主体等各方应披露的信息;拟披露内容涉及商业秘密、个人隐私的,应符合有关法律法规关于商业秘密、个人隐私的规定,应事前与当事人就披露内容和脱敏方式充分沟通并以书面形式约定,不应以此为由拒绝披露;项目投后期间应定期开展信息披露,融资方应披露公司半年度和年度报告,领投人或项目管理人应每半年披露项目运营情况;从业机构应在经营期间定期开展信息披露,按要求披露从业机构的运营信息;除上述信息外,其他信息为临时信息披露,应在必要时披露并更新信息。(中国互联网金融协会)


深圳互金协会发布P2P退出指引


12月25日,深圳市互联网金融协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》。征求意见稿提出,网贷机构退出期间,网贷机构经营地址不可搬迁,平台网站不可关闭,平台的高管人员不可失联的三个“不可”原则。征求意见稿还指出,网贷机构在风险可控的前提下,应选择适当时机向出借人发布推出公告,做好出借人的接待和宣传解释工作,公告须披露平台退出原因、退出方案、退出时间表、不良资产处置方案、出借人资产清偿方案投诉协商处理渠道等内容。(深圳市互联网金融协会)


国际监管新闻


SEC对两家智能投顾平台提起诉讼


12月21日,SEC(美国证券交易委员会)对Wealthfront和Hedgeable提起诉讼,指控上述两家智能投顾平台涉嫌对投资产品错误陈述和误导宣传,违反了《1940年投资顾问法案》(Investment Advisers Act of 1940),两家平台分别面临25万美元和8万美元罚款。其中,对Wealthfront的指控提到,其宣传的税收损失收割策略(tax-loss harvesting strategy)可以监测客户账户中所有可能引起虚售(a wash sale,税务当局规定如果在售出股票的30天前后将股票重新买入,那么出售股票产生的损失不能在税中扣除)的交易,但该策略并没有起到作用,在过去三年中税收损失收割策略服务的账户有至少31%出现了虚售。此外Wealthfront还存在违规转发用户称赞的推特,在缺少必要的披露和文件情况下付费购买软文推广,产品合规条款无法满足证券法要求等情况;对Hedgeable的指控提到,其在2016年至2017年4月间,使用平台不足4%的客户投资表现与两家竞争对手业绩做比较,发布了一系列产品性能比较的误导性陈述,此外其档案资料保存和产品条款未能达到合规要求。(美国证券交易委员会)


 来源丨宜信研究院整理 


宜信研究院(ceresearch)

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